En bref :
Le montant moyen prêté via l’éco-PTZ s’établit à 15 884 € au premier trimestre 2025, grimpant jusqu’à 42 324 € pour les rénovations de performance globale.
- Montant moyen global : 15 884 € accordés au T1 2025 pour une enveloppe moyenne de travaux de 22 091 €.
- Rénovation globale : 42 324 € de prêt moyen sur l’année 2025 (pour 61 815 € de travaux financés).
- Plafonds légaux : De 7 000 € pour des parois vitrées jusqu’à 50 000 € sur 20 ans pour un gain énergétique d’au moins 35 %.
- Cadre réglementaire : Dispositif prorogé par la loi de finances jusqu’au 31 décembre 2027 pour les propriétaires bailleurs et occupants.
Quels sont les montants moyens empruntés par type de projet ?
L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) constitue le levier bancaire central pour financer la transition énergétique des logements sans supporter de frais d’intérêts. Selon les données officielles publiées par la Société de Gestion des Financements de l’Accession à la Propriété (SGFGAS), 126 030 éco-PTZ individuels ont été accordés en 2025, représentant un montant global distribué d’environ 2 000 000 000 €.
Le montant moyen engagé dépend directement de l’ampleur du bouquet d’actions retenu. Au premier trimestre 2025, l’emprunt moyen s’élevait à 15 884 € pour un coût global de travaux estimé à 22 091 €. La répartition par typologie d’intervention met en évidence des écarts marqués :
- Action seule (mono-geste) : 9 164 € prêtés en moyenne au premier trimestre 2025. Ces projets représentent encore 56,9 % des dossiers validés.
- Bouquet de 2 travaux : 18 447 € empruntés en moyenne sur la même période.
- Bouquet de 3 travaux ou plus : 24 418 € d’encours moyen accordé.
- Performance globale : 41 439 € prêtés au premier trimestre 2025, montant réévalué à 42 324 € sur l’ensemble de l’année 2025 pour un montant moyen de chantier de 61 815 €. Les rénovations globales représentent 11,9 % des prêts accordés (en hausse de 58 % par rapport à 2024).
Les données bancaires révèlent également des disparités selon le type de bien immobilier : les propriétaires d’une maison individuelle ont emprunté en moyenne 16 174 € au premier trimestre 2025, contre 12 570 € pour les propriétaires d’un appartement.
Quels sont les plafonds d’emprunt et règles de remboursement ?
Le montant maximal distribuable par établissement de crédit est rigoureusement encadré par le Ministère de la Transition écologique et le Code général des impôts. Le barème réglementaire fixe des limites d’emprunt étanches selon la nature et le nombre d’actions engagées.
| Type d’opération engagée | Plafond réglementaire d’emprunt | Montant moyen prêté (T1 2025) |
|---|---|---|
| Remplacement de parois vitrées (1 action) | 7 000 € | 9 164 € (moyenne mono-geste) |
| Autre action unique de travaux | 15 000 € | 9 164 € |
| Bouquet de 2 travaux éligibles | 25 000 € | 18 447 € |
| Bouquet de 3 travaux ou plus | 30 000 € | 24 418 € |
| Performance globale (gain énergétique ≥ 35 %) | 50 000 € | 41 439 € (42 324 € sur l’année 2025) |
| Couplage éco-PTZ « MaPrimeRénov’ » | Plafond selon travaux | 18 450 € |
| Couplage « Parcours Accompagné » | Plafond selon travaux | 19 505 € |
Le remboursement s’effectue sur des durées de plus en plus longues pour lisser la charge financière des ménages. La durée moyenne de remboursement s’est établie à 136 mois en 2025, marquant un rallongement par rapport aux 126 mois constatés en 2024. Pour les projets de rénovation globale permettant un gain énergétique d’au moins 35 %, la réglementation autorise une durée d’amortissement maximale de 20 ans (240 mois) pour un montant maximal de 50 000 €.
Quelles sont les obligations légales pour les bailleurs et copropriétaires ?
L’éco-PTZ s’adresse aussi bien aux propriétaires occupants qu’aux propriétaires bailleurs qui louent leur bien à titre de résidence principale. La loi de finances acte la prorogation officielle du dispositif éco-PTZ jusqu’au 31 décembre 2027, garantissant la stabilité du cadre fiscal pour la réalisation des chantiers.
Pour l’octroi du financement, l’intervention d’entreprises certifiées RGE (Reconnu Garant de l’Environnement) constitue une obligation légale stricte. En copropriété, l’accord des travaux sur les parties communes ou équipements collectifs requiert une décision votée en Assemblée Générale selon les règles de majorité de la loi n° 65-557 du 10 juillet 1965. Le propriétaire bailleur peut employer le prêt pour financer le reste à charge après déduction des subventions publiques accordées au titre de MaPrimeRénov’.
Quel est le retour sur investissement du couplage avec MaPrimeRénov’ ?
Le cumul de l’éco-PTZ avec les aides à la pierre simplifie le montage financier global. Au premier trimestre 2025, le montant moyen prêté via le dispositif couplé éco-PTZ « MaPrimeRénov’ » a atteint 18 450 €, tandis que la déclinaison « MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné » affichait un montant moyen prêté de 19 505 €.
Ce mécanisme permet de solder le besoin de trésorerie sans apport personnel préalable. Les données d’émission bancaire consolidées par la SGFGAS pour 2026 n’étant pas encore arrêtées sur l’exercice complet, le suivi du taux de décaissement effectif bancaire s’effectue au fur et à mesure du déblocage des fonds sur facture des professionnels qualifiés.
Questions fréquentes sur l’éco-PTZ
Quel est le montant moyen prêté pour une rénovation globale en éco-PTZ ?
Selon les données consolidées de la SGFGAS pour l’année 2025, le montant moyen prêté pour un projet de performance globale s’élève à 42 324 €, pour un coût moyen de travaux de 61 815 €. Ce type de dossier représente 11,9 % de l’ensemble des éco-PTZ accordés.
Quel est le plafond maximal pour une seule action de travaux ?
Le plafond maximal fixé par le Ministère de la Transition écologique pour une action unique est de 15 000 €, à l’exception du remplacement des parois vitrées dont le plafond spécifique est de 7 000 €. Au premier trimestre 2025, le montant moyen réellement prêté pour un mono-geste était de 9 164 €.
Jusqu’à quelle date le dispositif éco-PTZ est-il reconduit ?
Le dispositif éco-PTZ est officiellement prorogé jusqu’au 31 décembre 2027 conformément aux textes de la loi de finances. Il permet de financer les résidences principales destinées à l’occupation personnelle ou à la location.